Planes de pensiones. La mejor inversión.

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Planes de pensiones. La mejor inversión.

Escrito por Gloria Millan el noviembre 9, 2009

A estas alturas ya todo el mundo sabe lo que es un plan de jubilación, pero me parece importante apuntar algunas cosas.

No sabemos exactamente a cuánto ascenderá la cantidad que vamos a percibir en concepto de jubiliación, por lo tanto habría que asegurarse una cantidad ( fácil de calcular ) que nos sirva de ayuda en el momento de la jubilación.

Según nuestra edad y nuestro nivel económico, desde poco más de 30€ mensuales podemos contratar un plan de pensiones. Las cantidades abonadas mensualmente se pueden modificar en importe y se pueden paralizar de forma temporal en circunstancias puntuales. En éste último caso las cantidades ya aportadas siguen su proceso de rentabilización.

Cabe destacar que históricamente los planes de pensiones gestionados por entidades bancarias son menos rentables que los gestionados por compañías aseguradoras, ya que éstas como gestoras invierten de forma distinta bien el la zona euro , en tesoro público o bonos corporativos , o bien en zonas de economía emergente y de proyección económica asegurada.

Los planes de pensiones no se pueden rescatar, pero se pueden traspasar. La entidad propietaria del plan aplicará una comisión por traspaso, pero dependiendo de la gestora a la que vamos a llevar nuestro plan y de los derechos consolidados merece la pena ese pequeño gasto.

Básicamente existen tres modalidades de planes de jubilación: fijos,mixtos y variables, dependiendo del tipo de activos en los que invierten.

Un ejemplo, una persona de alrededor de 60 años deberá contratar un plan de renta fija, que invierten en valores de menos rentabilidad y poco riesgo.

Los de renta variable generalmente invierten en bolsa ,tienen más riesgo pero mayores posiblidades de que los beneficios sean mas cuantiosos. Ideales para personas jóvenes. En ocasiones estos planes de pensiones de renta variable han arrojado una rentabilidad hasta del 14% anual.

Los de renta mixta, invierten aproximadamente un 60 % en renta variable y el resto en renta fija. Para personas de edad media ( entre 40 y 46 años ) es ideal.No son demasiado volátiles.

En el sprint final del año, las gestoras de planes de pensiones se lanzan a buscar partícipes afreciendo regalos,pero lo verdaderamente importante es conocer el histórico de rentabilidades de la gestora de los últimos años, tener en cuenta su solidez y muy importante : que nos dejen bien claro el tema del cobro de comisones.

Un buen asesor hará un estudio detallado de sus necesidades y le aconsejará sobre la decisión que debe tomar en función de de sus situación personal y las diversas gestoras con las que tiene posiblilidad de contratar.

Por otro lado no debemos olvidarnos de las ventajas fiscales, que sin ser la panacea para evadir a hacienda, si es interesante. Entre los 10.000 y 12.ooo € se pueden deducir de la base imponible dependiendo de la edad del partícipe, de sus rentas y de otras cuestiones, como puede ser declaración conjunta o individual, base imponible negativa, etc.

Muchas personas a final del ejercicio fiscal comprueban que sus ingresos son más elevados de lo habitual y optan por contratar un plan de pensiones de prima única que les otorgue una rebaja fiscal en su declaración.

No olvidemos que hacienda nos pasará cuenta cuando llegue la edad de cobrar el plan de jubilación,que lo considerará ingreso extra, pero también dependerá de si hemos decidido cobrarlo en forma de capital o de renta.

Así que pensemos en nuestro futuro y una vez llegue la edad de jubilación , disfrutemos de aquello que la salud y el ánimo nos permita. El dinero lo tendremos seguro.

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