Muy importante es el tipo de usuario de una asociacion: niños /adultos, discapacidad mental, física o ambas, dependientes o independientes.

Pero al margen de las particularidades de cada una de ellas hay algo que tienen en común: Se les confía el cuidado y/o atención de personas (generalmente con discapacidad intelectual ) de las quen deben responsabilizarse en el más amplio sentido de la palabra.

Algunas asociaciones únicamente cumplen el objetivo de informar, asesorar, ayuda en trámites administrativos..etc. Pero la mayoría de ellas están ampliamente desarrolladas y realizan una actividad que está ligada a la vida , cuidado y formación de determinado de personas. Algunas incluso, son verdaderas empresas especializadas, en las que sus usuarios tienen una actividad laboral adecuada a sus capacidades ( jardinería, botánica, limpieza , imprenta, cerámica ). Otras muchas disponen de pisos tutelados , cuyo objetivo es integrar a los nuevos minusválidos a su vida ( lesionados medulares ), pisos con residentes permanentes, residencias, programas de respiro. actividades lúdicas, tanto en las instalaciones del centro como en el exterior, comedores..etc..

Algunas de ellas están inmersas ( entre otras cosas ) en terapias de rehabilitación física, sensorial y motora de sus usuarios. Este es otro capítulo a considerar, dependiendo del persoanl sanitario con el que cuenten.

Estas funciones que realizan las Asociaciones y Fundaciones son importantísimos, por que consiguen una finalidad que las instituciones administrativas no pueden cumplir. Gracias a las Asociaciones de discapacitados, los usuarios viven una vida más plena, más activa , dentro de sus limitaciones, apreden a vivir así como les ha tocado vivir, y al mismo tiempo, las familias recuperan un poco su armonía familiar, su organización como núcleo.

Evidentemente casi todas las Asociaciones tienen sus propios vehículos, autocares adaptados, monovolúmenes, y vehículos especiales . Estos vehículos siempre disponen de su seguro obligatorio, lo que ocurre es que algunas pólizas no llevan añadido el seguro obligatorio de viajeros (SOVI ) , que tienen que contratar a parte. Y muchas Asociaciones lo ignoran.

Pero lo que me gustaría resaltar es la importancia de que un buen profesional haga un minucioso estudio de la Asociación o Fundación y pueda determinar con exactitud los riesgos que deben ser cubiertos. Sin olvidar, por supuesto, el riesgo añadido de tener usuarios especiales.

Así todavía me llegan algunas que no cuentan con su seguro de responsabilidad civil.  Imprescindible. Además , a la hora de elaborar un buen presupuesto de RC para una de estass organizaciones, nosotros , los mediadores, debemos conocer la Asociación tan, tan bien, como sus directivos. Saber que actividades realizan, los detalles más insignificantes pueden suponer un riesgo. Saber en que régimen están los usuarios, saber si hay voluntariado ( en casi todas lo hay ), si tienen personal en nómina, de dónde provienen los fondos ( si de donaciones particulares o subvenciones públicas )…en fin, tenemos que meternos dentro de la Asociación.

Estar constantemente pendiente de ellas es otra de las cosas indispensables, ya que susceptibles a muchos cambios.Generalmente aumentan. Aumentan instalaciones, aumentan usuarios, aumentan vehículos, contratan más personal sanitario ( psicólogos, pedagogos, asistentes sociales, enfermeras..etc ).

Todo un mundo el de las Asociaciones de Discapacitados. Un mundo que puede y debe estar perfectamente asegurado.

Veamos: La tendencia a contratar seguros a través de internet es alta. Lógico. Lo hacemos en cualquier momento, desde nuestra propia casa. Introducimos los datos, nos da una prima y con un click, listo, tenemos nuestro seguro.

Me choca que algunas compañías que operan on line ( lo he comprobado personalmente, tengo deformación profesional ), se niegan a enviarte su oferta mediante mail de confirmación de la oferta.

Otras, en el momento del click definitvo para contratar, te desvian a un teléfono ( generalmente un 902 ) para finalizar la operación.No voy a entrar en esta cuestión, por que estaría generalizando y no es justo cortar a todo el mundo por el mismo patrón.

¿ Quien es tu mediador ? Esa persona que conoce perfectamente las compañías con las que trabaja. Conoce sus productos, sus particularidades, su modo de actuación,su compromiso.

Por lo tanto sabrá asesorarte en cualquier ámbito, laboral o personal, sobre aquello que tú necesites y en el momento que lo necesites.

Tu mediador te escucha, sabe cuales son tus necesidades, se implica, pelea por tí. Te indica el camino y los pasos a seguir ante cualquier situación.

Para los mediadores, los clientes son personas, no pólizas. Y sus desveleos, los nuestros. Sus inquietudes, las nuestras.

Si tienes una discpacidad, la decisión puede poner en juego muchas cosas.Por ejemplo: A la hora de contratar una póliza para un vehículo, muchas plataformas on line, no tienen la opción de indicar si ese vehículo posee accesorios, como por ejemplo, rampas elevadoras, cinturones para sillas, pedales manuales…etc. Ese detalle es importantísimo.

Y hablo del sistema on line, por que es el más actual, el que más ha evolucionado. Pero eso también podría servir para las famosas ” lineas del ahorro , llama ahora y tal y tal …” . No nos engañemos. Un call center de cualquier compañía atiende ( al igual que los call center de telefonía movil ) miles de llamadas diarias. Un calll center no personaliza. Puede ser que muy de vez en cuando, encuentres a alguien comprometido con su trabajo. Pero la realidad diaria no es así.

Yo siempre digo, imitando la insuperable frase de Belén Esteban ” Yo por un cliente, maaaaaaaa-to !

Tu eliges. Hazlo bien.

Nota: Las opiniones vertidas en este post o en cualquiera de los artículos que escribo , son opiniones estrictamente personales. Las mismas no vinculan de ninguna forma a la organización en la que desarrollo mi trabajo.

Así queda señalado en el Boletín de las Cortes, en su proyecto de Ley de adaptación de la normativa a la Convención Internacional de derechos de las personas con discapacidad, publicado el pasado mes de Diciembre.

http://www.congreso.es/public_oficiales/L9/CONG/BOCG/A/A_103-01.PDF

Desdeluego que es una buena noticia, y aunque queda mucho camino, por algo se empieza.

Un saludo

La negativa de contratar un seguro de salud a una persona con discapacidad está a la orden del día. Los criterios de riesgo de las aseguradoras hacen practicamente excluyente todas las minusvalías.

Recuerdo una cliente mía, madre de una niña autista, que se mostró agradecida y tranquila cuando contratamos el seguro de salud para todos los miembros de su familia, dos de ellos con discapacidad ( la niña autista, el niño invidente ).

A pesar de que nuestros acuerdos con las aseguradoras, son muy claros en cuanto a este tipo de contratación, pasados unos meses, me sorprendió la negativa de la compañía para autorizarle un TAC  cerebral a la niña con autismo. El TAC es un procedimiento habitual para controlar los cambios fisiológicos y/o morfológicos en los pacientes diagnosticados de autismo.

El argumento de la CIA era el siguiente: ” No está demostrado que el TAC se solicite únicamente para controlar el autismo y puede ser que se esté solicitando para controlar alguna otra patología no declarada. ” A todo esto, la negativa era doble, dado que debido a su autismo, hay que hacer el TAC bajo anestesia general, y la compañía también dudaba de si la intervención del anestesista era apropiada o no.

Todo eso demuestra el gran desconocimiento que hay por parte de las compañías aseguradoras de la realidad que supone una discapacidad (normalmente lo contemplan como algo muy caro de asumir ), y también el grado de desconocimiento ( que me parece más grave ) que muestran los directores médicos de algunas aseguradoras, que al final, son los que autorizan o no las pruebas.

Finalmente pude resolver el tema de la niña, conseguí la autorización, y el compromiso por parte de la CIA, de atender a la paciente sin problemas cuando el neurólogo solicitase las pruebas de diagnóstico que considerase necesarías para seguir la evolución del autismo.

Se puede contratar un seguro de salud para una persona con discapacidad, previo cuestionario de salud, que las CIA’s aprueban, y si lo creen necesario, excluyen la minusvalía preexistente .

Es decir, si una persona, por ejemplo, padece una retinosis pigmentaria, tendrá un grado alto de minusvalía, pero su enfermedad es genética y ni siquiera se puede curar con una intervención. Así que no hay nada que excluir, no hay ningún riesgo en cuanto a tratamiento o intervenciones por que no existe ningún remedio. En cambio, esa persona, al igual que el resto de humanos, tiene que cuidar su salud. Necesitará en un momento dado, un otorrino, un ginecólogo, un internista…como todo el mundo…

Para una persona diabética es un poquito más difícl, pero todo depende del tipo y el grado de diabetes. En estos casos, se suele contratar el seguro de salud, pero excluyendo cualquier tratamiento , intervención o pruebas de diagnóstico  ( no las visitas, que están cubiertas ), que tengan relación con la enfermedad.

Lo que realmente importa a la hora de contratar un seguro de salud para una persona discapacitada, es la veracidad y las aclaraciones en el cuestionario de salud previo a la contratación.

Con la misnusvalía declarada al detalle, aportando fotocopia del cerficado de minusvalía, informes médicos si se está siguiendo algún tipo de tratamiento, y con sinceridad, mucha sinceridad, la compañía estudia cada caso en particular y decide la contratación, bien sin exclusiones o con exlusiones muy detalladas.

Una vez aceptado y firmado el contrato por ambas partes, hemos dado un paso gigantesco para integrar a las personas discapacitadas en un mundo real, de riesgos reales y comunes a todo ser humano.

Si vamos evolucionando hacia un mundo sin barreras, tenemos que hacerlo con salud ¿no ?

La señora tiene 50 años y nunca ha tenido necesidad de tener permiso de conducir, pero debido a la minusvalía que padece ( 69% a causa de una esclerosis ) ha tenido que optar por adquirir un microcoche ( de esos que se coducen sin necesidad de tener el permiso de conducir )  para sus desplazamientos. Hasta ahí no parece que haya ningún problema¿ verdad ?

A falta de permiso, se requiere licencia de ciclomotor para poder conducir este tipo de vehículos. Pero la señora no puede obtener su liciencia de ciclomotor ya que a causa de su minusvalía padece una importante pérdida de equilibrio. Así que no  se puede subir a un ciclomotor.

La DGT  le informa que puede examinarse por libre para obtener el permiso de conducir, examinándose con su propio vehículo y por supuesto que el vehículo tenga su seguro obligatorio y además siendo ella la tomadora del mismo.

¿ Y que compañía asegura a un conductor que no tiene permiso de conducir ? Es un pez que se muerde la cola. Parece un callejón sin salida.

He logrado que una de las compañías con las que trabajo, con la fecha de exámen confirmada, contrate un seguro para esta señora, con fecha de efecto de dos días de antelación a la prueba ( por que tiene que desplazarse y cambiar de isla ) y por supuesto con la prima   abonada y el compromiso de aportar el permiso una vez obtenido.

Bueno, los detalles, como por ejemplo si se da el caso de que suspenda y tiene que volver a examinarse, serían muy largos de explicar, pero la cuestión es que el problema principal que parecía una eterna espiral, está resuelto.

Esta señora había hecho la consulta en oficinas de algunas compañías aseguradoras, y por supuesto, la respuesta era NO.

Así que ya sabes. Si tienes un problema , consulta, pero consulta a los profesionales especializados.Y si no te convence la respuesta , indaga, asesórate, busca…

A veces sucede que tenemos miedo a preguntar, o preguntamos pero no a las personas idóneas ( quién dice personas , dice empresas ) y dejamos ahí esa barrera que separa la mejora de la calidad de vida del conformismo.

No tenemos una varita mágica , pero casi todo tiene solución.

Los padres de niños discapacitados o familiares a cargo de los mismos tienen todos una única preocupación: ¿ Que pasará cuando yo no esté si él/ ella me sobrevive?

No todas las compañías aseguradoras están comprometidas con planes especiales de protección económica, pero nosotros si contamos con varias.

Contratar un seguro de vida para los padres o tutores ( hermanos, tíos , abuelos ..) no es ninguna novedad. Sería simplemente contratar un vida riesgo y ya está.

Hay que ir más allá. Hay que hacer un estudio minucioso sobre la minusvalía de la persona a proteger, tener en cuenta su edad, la situación laboral , la situación eonómica de su familia, el coste aproximado anual de los centros donde podría residir..etc.

Hay algunas personas discapacitadas que tienen una vida laboral activa, pero corta. Normalmente llegan antes a la situación de invalidez, y algunos de ellos no han contizado los periodos requeridos a la SS para acceder a una pensión. Ese es un dato a tener muy en cuenta.

El tipo de minusvalía o discapacidad también es un detalle a estudiar. Algunas discpacidades, por ejemplo Síndrome de Down o personas con parálisis cerebral tienen una perspectiva de vida bastante larga. Por regla general.No es ninguna afirmación que sirva para todo el mundo.

¿ Y que se hacen con todos estos datos ? Pues calcular.

Desdeluego las variantes son infinitas. por eso requiere  mucha dedicación y laborioso estudio. Y una vez llegados a la conclusión empieza otra gran batalla: confeccionar la lista de   posibles   ” asegurados ” por el orden natural de desaparición de la vida de la persona dependiente.

¿Resulta muy costoso este tipo de seguro ? Todo depende. Aunque se pueden hacer planes de pago fraccionados y adaptarlos a cualquier economía, dependerá del futuro que queramos para nuestros protegidos .

Lo difícil realmente es decidir la cuantía de la renta a percibir por la persona discapacitada o tutores,  y por cuánto tiempo

Todo un reto, sin duda.

Las causas son facilmente deducibles.

Los compromisos hipotecarios son los mismos. Digo hipotecarios por que es la cuestión principal por la que alguien contrata un seguro de vida, al margen de créditos personales .

Los ingresos procedentes del trabajo en el núcleo familiar son menores. Algún miembro de la familia en paro, o varios, provocan un descenso de los ingresos familiares, pero además también provoca temor .

¿ Que pasa si mu muero repentinamente y soy yo el que sustenta económicamente a la familia ?  Si mis hijos o esposa están desempleados, ¿ como van a pagar la hipoteca ?.

Estos planteamientos han hecho que muchas personas quieran evitar ” un marrón ” económico a sus seres queridos mediante la contratación de pólizas de vida riesg0,  ” por si acaso..”.

Si, si, ” por si acaso ” , es lo que se nos ocurre a todos siempre, ya sabemos que es algo impredecible e inevitable, pero en una situación como la que estamos viviendo actualmente en el plano económico la preocupación es más palpable.

O sea, han cambiado las prioridades. Antes el acto de contratar un póliza de vida tenía como finalidad el confort económico de la familia ( eso por supuesto incluía amortización de hipoteca más un capital para asegurar unos meses o unos años de estabilidad económica ), pero hoy en día los capitales se rocortan y se limitan a la deuda contraida con el banco.

Esta procupación se hace mayor cuando se trata de personas con hijos o familiares discapacitados a su cargo y dependientes de forma total economicamente.Siempre ha existido por parte de padres o tutores legales, pero es en este momento cuando se materializa con la contratación de pólizas de vida riesgo.

En otro artículo trataré los detalles de las pólizas de vida destinadas a cubrir las necsidades económicas de las personas discapacitadas y laboralmente inactivas.

Pero choca que ante semejante situación de crisis, en el que descienden algunos ramos prescindibles, aumente la contratación en un ramo que históricamente es uno de los más difíciles de trabajar.

Es mi primera publicación para esta plataforma a la que me han invitado a integrarme. Por supuesto no me podía negar.

Agradezco al equipo de segurosred.es la propuesta para formar parte del equipo de asesores. Es una maravillosa oportunidad de integrarme en un equipo sobradamente preparado en lo que respecta al sector.

Me apasiona el sector asegurador, pero lo que más me motiva es trabajar para un colectivo que a priori está excluido de casi todos los productos del ramo asegurador.

En todos los años que llevo desarrollando mi profesión en Seguronce , he llegado a varias conclusiones:

La primera de ellas es que, cuando una empresa, en este caso un CEE, se empeña en dar soluciones a las personas con algún tipo de minusvalía o discapacidad, se enfrenta a la incomprensión de las aseguradoras, para las cuales, un discapacitado es sencillamente : ” un riesgo no asumible “.

La segunda es que, con argumentos , experiencia , estadísticas y empeño, mucho empeño, se logra lo que uno se propone. Nos ha costado años, pero a día de hoy, todas las grandes compañías aseguradoras que trabajan con nosotros tienen asumido que las personas con discpacidad no son un riesgo agravado. Por lo tanto son asegurables . ( Hay excepciones, claro )

La tercera es que, ser discapacitado significa tener limitaciones físicas o mentales, pero no significa ser diferente.
¿ Piensan ustedes que un lesionado medular deja de ser la persona que era antes del accidente de tráfico que le dejó en ese estado ? En absoluto.
Es el mismo ser, que respira, que vive, que siente , para el cual algunas cosas han cambiado.
Pero ello no significa que tengamos que complicarle la vida, lo que hay que hacer es facilitársela.
Lo mismo diría para personas que tiene hijos autistas, lesionados cerebrales , invidentes…y un largo etcétera.

Llevar vehículo, tener un seguro de salud privado, un seguro de vida e invalidez, un seguro de accidentes, no debe ser un problema para ellos.

Si hablamos de una sociedad que integra laboralmente a las personas discapacitadas, deberemos tratar de integrarles del mismo modo en todos los ámbitos de su vida y que puedan acceder a los mismos servicios que las personas no discapacitadas.
Cierto que tienen necesidades especiales, por eso precisamente deben estar en buenas manos cuando se trata de asesoramiento.

Bajo mi modesto punto de vista, las personas o empresas que marginan a estos colectivos , tienen un problema. Mas bien, la pregunta sería : ¿ quién son los discapacitados ?.

Desarrollaré en sucesivos artículos algunas respuestas a preguntas concretas, pero para ser mi primer post…¿ no me ha quedado muy largo ?

Mi gratitud es infinita por permitirme estar aquí y un placer formar parte de este maravilloso equipo.

Un abrazo

Las razones son muy variadas, sobre todo aquellas personas que tienen niños lo hacen básicamente por la inmediatez en ser atendidos los pequeños en cualquier especialidad.

De hecho un porcentaje muy alto de personas que contratan un seguro de salud son mujeres de aproximadamente 30 años con la intención de tener un bebé. Esto les asegura la elección de la clínica deseada, del especialista deseado y las comodidades de dar a luz en un clínica privada, en habitación individual..etc.

Pero hoy quería hacer hicapié en el hecho de que cada vez más las empresas invierten en la calidad de vida de sus empleados con diversos beneficios sociales, entre los que destaca el seguro de salud.

¿ Por qué ? Por que las empresas van teniendo consciencia de que la responsabilidad  social no debe ser unidireccional, es decir, que se puede proyectar esa responsabilidad social hacia dentro.

Hasta hace poco tiempo, eran muy pocas las empresas que se preocupaban por la salud de sus empleados. Unicamante en casos de pandemia se diseñaban proyectos  para conservar la salud.

Pero las empresas actuales y comprometidas con sus trabajadores, saben lo importante que es que éstos sientan que su empleador se procupa por su salud. Cosa que no solo beneficia al empleado, sino también a la empresa.

Partiendo de la base de que en la seguridad social las horas que se deben emplear haciendo cola en los consultorios son muchas, las listas de espera larguísimas, así como los turnos de rehabilitación eternos, podemos suponer que ello perjudica a la productividad del trabajador.

Si en lugar de invertir una mañana entera, se invierten dos horas para ir a una consulta, ya tenemos un puesto de trabajo en el que la ausencia se ha minimizado.

Si un empleado causa baja por que necesita una intervención quirúrgica y ésta tarda cuatro meses en llegar, más el tiempo de convalescencia y si cabe, rehabilitación, tenemos un trabajador ausente durante un mínimo de 6 meses. Con un seguro de salud privado los tres o cuatro meses de lista de espera para intervenciones ( en algunos casos más, son los datos que está barajando la SS) se reduce a semanas. La diferencia es considerable.

Esto es muy valorado por los empleados que agradecen el interés por parte de la empresa, ya que les proporciona una opción para solucionar de forma rápida y eficaz cualquier problema relacionado con su salud.

Además al empleado no le computa como retribución en especie, a menos que la prima supere una determinada cantidad .

A la empresa le reporta un beneficio fiscal, ya que es un gasto deducible del impuesto de sociedades. También desciende considerablemente el absentismo laboral.

A mi  me parece una forma de fomentar el Branding interno.Cohesionar la marca con la empresa y con sus empleados.

En definitiva, un beneficio social para el trabajador que puede ser altamente positivo para la empresa con una mínima inversión.

Los dos últimos meses del año que acabamos de dejar atrás me ha enseñado algunas cosas.

Una de ellas es que las empresas, en épocas de crisis , como es lógico, intentan sacar el mayor rendimiento a sus productos o servicios. Bajo la presión de los objetivos muchos comerciales salen a la calle dispuestos a ” fichar ” a todo bicho viviente.

Concretamente se me ha dado el caso durante el mes de diciembre, en el que muchos clientes me contaban la cantidad de visitas que tenían por parte de los comerciales de los bancos, intentando a toda costar que les contrataran un plan de pensiones.

Mi estrategia fue otra. Convoqué una reunión de trabajdores y me limité simplemente a informar: La necesidad o no de tener un plan de pensiones, tipos de producto, compromiso de las gestoras, rentabilidades de los distintos fondos, por qué arriesgar o no arriesgar, como rescatarlos para que la tributación a hacienda no sea tan traumática. En fin todas esas cosas que al ciudadano de a pie le suenan a chino.

Resultado : 15 planes de pensiones contratados durante las dos últimas semanas de Diciembre, y ocho en los días que lleva transcurrido el mes de Enero.  ( al margen del resto de póliza contratadas en Vida, Salud y Otros )

¿ Cual es el secreto ?

No menospreciar los productos o servicios de la competencia, que cada uno tiene sus ventajas. Hay que asesorar. La diferencia , es que con la desesperación por cumplir objetivos, algunos comerciales se olvidan de que un cliente es una persona con necesidades , a las que hay que anticiparse, con situaciones particulares que hay que estudiar a fondo y personalizar al máximo las pólizas para que cumplan la función para la cual se las contrata.

Un comercial responsable no se dedica a llenarle la cabeza a su cliente con su guión aprendido y con todos los argumentos preparados.

Un buen comercial sabe escuchar al cliente. No solo escuchar lo que dice, sino también lo que no dice.

La buena calidad en la atención al cliente, es más que un trabajo bien hecho. Es lo que el cliente percibe de nosotros. Implicación. Honestidad. Ofrecerle más de lo que espera de nosotros.

Mi teléfono está siempre a disposición del cliente, incluso noches y festivos. ¿ Sabéis la tranquilidad que da  poder llamar a tu mediador un sábado por la tarde , o un domingo, por que no sabes como actuar en caso de un siniestro ?

En todos los sectores, a la hora de cerrar una venta, hay que ser realista. No hay que prometer lo que no se puede cumplir; pero es que en el caso del sector asegurador, la transparencia es primordial.

Como decía en algunos artículos anteriores , la seguridad total no existe. O quizás, si puediéramos asegurarlo todo, no podríamos permitirnos  el alto coste de esa garantía. Entonces hay que afinar.

Eso es lo que hace un mediador. Ponerse en la piel del cliente, conocer a fondo su situación personal, sus inquietudes personales y profesionales. Es la única forma de obtener la lealtad del cliente, el reconocimiento y la recomendación.

Hay expertos en técnicas de venta, que aconsejan no implicarse en las emociones.

Imposible.

En mi trabajo o posees una gran dosis de empatía o no tienes nunca a un cliente fidelizado. ¿ Como aconsejas a un cliente un seguro de vida o de salud, si no te implicas en las emociones?

Sentir pasión por lo que haces es la clave para hacer un buen trabajo. Ponerse en los zapatos del otro es otro punto indispensable.

A estas alturas y con las cifras del ejercicio anterior casi cerradas, con un crecimiento de mi delegación sorprendente y con un volumen de contratación impensable en el actual momento económico, lo que más satisfacción me produce es tener la plena confianza de mis clientes.

Una cajita de bombones, unas flores, una llamda de teléfono, una visita para felicitarte las fiestas, un mail de agradecimiento, una botella de vino…os aseguro que esos pequeños detallas, el único valor que tienen es el de la gratitud que demuestran.

Al margen de los conflictos , las confusiones, los desencuentros entre mediador y CIA’s, me hace ilusión, mucha ilusión, sentarme cada día detrás de la mesa de mi despacho y tener la bendita reponsabilidad de hacer que los demás duerman tranquilos.