Asociaciones de Discapacitados. ¿ Cumplen con todas las exigencias aseguradoras ?

La mayoría si. La inmensa mayoría tiene muy claro cual es su labor, la importancia de la misma, y el tipo de usuarios que tiene a su cargo.

Muy importante es el tipo de usuario de una asociacion: niños /adultos, discapacidad mental, física o ambas, dependientes o independientes.

Pero al margen de las particularidades de cada una de ellas hay algo que tienen en común: Se les confía el cuidado y/o atención de personas (generalmente con discapacidad intelectual ) de las quen deben responsabilizarse en el más amplio sentido de la palabra.

Algunas asociaciones únicamente cumplen el objetivo de informar, asesorar, ayuda en trámites administrativos..etc. Pero la mayoría de ellas están ampliamente desarrolladas y realizan una actividad que está ligada a la vida , cuidado y formación de determinado de personas. Algunas incluso, son verdaderas empresas especializadas, en las que sus usuarios tienen una actividad laboral adecuada a sus capacidades ( jardinería, botánica, limpieza , imprenta, cerámica ). Otras muchas disponen de pisos tutelados , cuyo objetivo es integrar a los nuevos minusválidos a su vida ( lesionados medulares ), pisos con residentes permanentes, residencias, programas de respiro. actividades lúdicas, tanto en las instalaciones del centro como en el exterior, comedores..etc..

Algunas de ellas están inmersas ( entre otras cosas ) en terapias de rehabilitación física, sensorial y motora de sus usuarios. Este es otro capítulo a considerar, dependiendo del persoanl sanitario con el que cuenten.

Estas funciones que realizan las Asociaciones y Fundaciones son importantísimos, por que consiguen una finalidad que las instituciones administrativas no pueden cumplir. Gracias a las Asociaciones de discapacitados, los usuarios viven una vida más plena, más activa , dentro de sus limitaciones, apreden a vivir así como les ha tocado vivir, y al mismo tiempo, las familias recuperan un poco su armonía familiar, su organización como núcleo.

Evidentemente casi todas las Asociaciones tienen sus propios vehículos, autocares adaptados, monovolúmenes, y vehículos especiales . Estos vehículos siempre disponen de su seguro obligatorio, lo que ocurre es que algunas pólizas no llevan añadido el seguro obligatorio de viajeros (SOVI ) , que tienen que contratar a parte. Y muchas Asociaciones lo ignoran.

Pero lo que me gustaría resaltar es la importancia de que un buen profesional haga un minucioso estudio de la Asociación o Fundación y pueda determinar con exactitud los riesgos que deben ser cubiertos. Sin olvidar, por supuesto, el riesgo añadido de tener usuarios especiales.

Así todavía me llegan algunas que no cuentan con su seguro de responsabilidad civil.  Imprescindible. Además , a la hora de elaborar un buen presupuesto de RC para una de estass organizaciones, nosotros , los mediadores, debemos conocer la Asociación tan, tan bien, como sus directivos. Saber que actividades realizan, los detalles más insignificantes pueden suponer un riesgo. Saber en que régimen están los usuarios, saber si hay voluntariado ( en casi todas lo hay ), si tienen personal en nómina, de dónde provienen los fondos ( si de donaciones particulares o subvenciones públicas )…en fin, tenemos que meternos dentro de la Asociación.

Estar constantemente pendiente de ellas es otra de las cosas indispensables, ya que susceptibles a muchos cambios.Generalmente aumentan. Aumentan instalaciones, aumentan usuarios, aumentan vehículos, contratan más personal sanitario ( psicólogos, pedagogos, asistentes sociales, enfermeras..etc ).

Todo un mundo el de las Asociaciones de Discapacitados. Un mundo que puede y debe estar perfectamente asegurado.

Fidelizar a empleados con un Seguro de Salud.

Por suerte, en España, la asistencia sanitaria es pública y gratuíta. Pero muchos de nosotros optamos por contratar un seguro de salud privado.

Las razones son muy variadas, sobre todo aquellas personas que tienen niños lo hacen básicamente por la inmediatez en ser atendidos los pequeños en cualquier especialidad.

De hecho un porcentaje muy alto de personas que contratan un seguro de salud son mujeres de aproximadamente 30 años con la intención de tener un bebé. Esto les asegura la elección de la clínica deseada, del especialista deseado y las comodidades de dar a luz en un clínica privada, en habitación individual..etc.

Pero hoy quería hacer hicapié en el hecho de que cada vez más las empresas invierten en la calidad de vida de sus empleados con diversos beneficios sociales, entre los que destaca el seguro de salud.

¿ Por qué ? Por que las empresas van teniendo consciencia de que la responsabilidad  social no debe ser unidireccional, es decir, que se puede proyectar esa responsabilidad social hacia dentro.

Hasta hace poco tiempo, eran muy pocas las empresas que se preocupaban por la salud de sus empleados. Unicamante en casos de pandemia se diseñaban proyectos  para conservar la salud.

Pero las empresas actuales y comprometidas con sus trabajadores, saben lo importante que es que éstos sientan que su empleador se procupa por su salud. Cosa que no solo beneficia al empleado, sino también a la empresa.

Partiendo de la base de que en la seguridad social las horas que se deben emplear haciendo cola en los consultorios son muchas, las listas de espera larguísimas, así como los turnos de rehabilitación eternos, podemos suponer que ello perjudica a la productividad del trabajador.

Si en lugar de invertir una mañana entera, se invierten dos horas para ir a una consulta, ya tenemos un puesto de trabajo en el que la ausencia se ha minimizado.

Si un empleado causa baja por que necesita una intervención quirúrgica y ésta tarda cuatro meses en llegar, más el tiempo de convalescencia y si cabe, rehabilitación, tenemos un trabajador ausente durante un mínimo de 6 meses. Con un seguro de salud privado los tres o cuatro meses de lista de espera para intervenciones ( en algunos casos más, son los datos que está barajando la SS) se reduce a semanas. La diferencia es considerable.

Esto es muy valorado por los empleados que agradecen el interés por parte de la empresa, ya que les proporciona una opción para solucionar de forma rápida y eficaz cualquier problema relacionado con su salud.

Además al empleado no le computa como retribución en especie, a menos que la prima supere una determinada cantidad .

A la empresa le reporta un beneficio fiscal, ya que es un gasto deducible del impuesto de sociedades. También desciende considerablemente el absentismo laboral.

A mi  me parece una forma de fomentar el Branding interno.Cohesionar la marca con la empresa y con sus empleados.

En definitiva, un beneficio social para el trabajador que puede ser altamente positivo para la empresa con una mínima inversión.

RC de Directivos y Administradores, una necesidad.

Si. Dada la legislación vigente en estos momentos,  el hecho de que los directivos y administradores de una empresa estén cubiertos por una póliza de Responsabilidad Civil , no es una opción, sino una necesidad.

La Ley de Sociedades Anónimas incrementa la responsabilidad de estos profesionales con su patrimonio personal, de cuantos perjuicios se ocasionen a terceros o a la propia empresa.

Seamos coherentes, ningún directivo está exento de cometer un error en la gestión que perjudique seriamente a accionistas, terceros o a la propia sociedad.

Es justo que los administradores y todos los ejecutivos de una empresa tengan su gestión cubierta por una póliza de D&O, de ese modo, además de proteger el patrimonio personal, la empresa está a salvo de las consecuencias económicas que pueda acarrear una circunstancia de este tipo.

Cada directivo de forma individual puedo contratar una póliza de D&O, pero normalmente son las sociedades las que suscriben su póliza de RC para cubrir a todos sus directivos.

En algunos sectores, cada vez más, los ejecutivos contratados , exigen que la compañía a la que van a representar tenga suscrita una póliza de RC de Directivos. Es el caso de las ONG’s, Asociaciones , Fundaciones u Organizaciones que se financian con donaciones privadas y públicas, y que desempeñan una labor  social y /o sanitaria.

Este tipo de organizaciones de carácter social, debe responder de forma transparente ante sus socios, usuarios  y administraciones de las acciones llevadas a cabo con los fondos propios y ajenos .  Hoy en día ya son muchas las que disponen de este tipo de póliza.

Las pólizas D&O cubren gastos de defensa jurídica, indemnizaciones por reclamaciones de terceros, fianzas civiles y penales, gastos de publicidad en el caso de que sea necesario recomponer la imagen de la empresa , y según el sector , incluso responsabilidad medioambiental.

Bajo mi punto de vista, además de una protección es una forma de fidelizar a todos los ejecutivos.

Asegurando a nuestros deportistas.

Antonio Puerta, Dani Jarque, son nombres que nos hacen evocar tragedias  recientes del deporte español. Al margen del dolor por la pérdida de un ser humano que además es deportista de élite, en estos casos se pone en marcha un complejo mecanismo para reclamar indemnizaciones aseguradas en las diversas pólizas de seguro.

Los seguros para deportistas son idénticos a otros en cuanto al tomador de la póliza, es decir , el que contrata el seguro. Para el club,  el responsable de los deportistas, es importante proteger sus activos esenciales. Esto es, su plantilla.

El riesgo de perder la vida en el transcurso de la actividad , depende mucho del tipo de deporte. Futbolistas, jugadores de básket, jugadores de waterpolo, nadadores, ciclistas..etc, están muy poco expuestos a este tipo de circunstancia, aunque vistos los recientes y frecuentes acontecimientos en los últimos años, me pregunto si no superan  los límites de gasto cardíaco por encima de la media tolorable y soportan pulsaciones de mas 165 latidos por minuto continuamente, cosa que les pone en riesgo.

Otro tipo de deportistas, pilotos, esquiadores, escaladores, si tienen esa dosis de riesgo más elevada en cuanto a fallecimiento se refiere.

Por supuesto la vida de un deportista de élite, vale lo que vale la vida de cualquier otro ser, es decir, el importe de la indemnización dependerá de muchas variables, y sobre todo de la prima que estén dispuestos a pagar.

Pero dejando de lado el fallecimiento, lo que verdaderamente puede afectar a la vida profesional  de un deportista y hacer que ésta sea imprevisiblemente corta, son los accidentes.

La pérdida demostrable de ingresos por rendimiento , por contratos publicitarios, incluso una invalidez permanente,  son contingencias que quedan cubiertas  por los seguros de accidentes, que se pueden extender pactando una sobreprima  a la vida personal.

Un accidente puede desmontar la carrera de un deportista en un minuto con la consiguiente pérdida económica para él mismo y para su club.

Por otro lado, los deportistas aficionados que no reciben sumas importantes de dinero a cambio del deporte que realizan, están igualmente expuestos a cualquier accidente, en la práctica habitual de la disciplina que gusten practicar.

Este tipo de personas si deberían tener un seguro de accidentes , ya que el riesgo que corren con una actividad que no es su medio de vida ni el sustento de una familia, puede ocasionarles una pérdida de actividad que afecte mucho a su estabilidad financiera.

Tener un ingreso económico durante una incapacidad temporal, o bien a causa de una incapacidad total, es tan importante para los deportistas de élite como para los deportistas aficionados.

Estar en forma es básico, pero asumiendo los riesgos y protegiéndose de forma inteligente.