Cuando la información de los medios confunde.

Hace unas semanas, veía atónita un programa de televisión, concretamente El Gran Debate, en T5, y el titular absoluto de la noche era el siguiente: “Los bancos retienen el dinero de las viviendas de los damnificados de Lorca “.

Touché! Los titulares venden, eso es indiscutible, pero es que lo que vino después del titular eras sangrante.

Explicaban, con testigos incluidos, que el Consorcio de Compensación de Seguros había abonado  a la mayoría de los afectados de Lorca, la indemnización por el inmueble perdido, pero que, el banco, retenía ese dinero sin dejar que los afectados pudieran beneficiarse del mismo. Para colmo  de la desinformación o la falta de veracidad de la misma, la señora Paloma Zorilla ( abogada ), que siempre habla de más y no siempre sabe lo que dice , apuntó: ” No es legal que los bancos se queden con el dinero de los afectados. Tienen que ir todos a demandar !! “

Desastre absoluto,me imaginaba el juzgado de Lorca, o de Murcia, colapsado el lunes siguente por afectados que irían a hacer una reclamación que no tiene sentido. Yo alucinaba. ¿ Como pueden los tertulianos estar tan desinformados y desmoralizar más si cabe a personass afectadas por un hecho tan trágico ? Que dan ganas de darles un curso intensivo a todos ellos…

A todo esto, yo estaba siguiendo el hastag de Twitter #elgrandebate, y lógicamente, ante mi indignación, empezé a colgar twitts con ese mismo hastag, diciendo que la información no era correcta, y empecé a explicar, en tramos de 140 carácteres, lo siguiente:

No voy a hacer de abogada del diablo, y todos somos conscientes de la repercusión que tiene hoy en día hablar de los bancos, pero en este caso, se imponía la cordura.

Cualquier propietario de vivienda hipotecada, tiene la obligación de contratar y tener en vigor un seguro de Hogar, un Multirriesgo ( lo que no es obligatorio es contratarlo con el banco, aunque la sucursal te diga lo contrario ). Este seguro de hogar, tiene una calúsula especial de cesión de derechos a favor de la entidad bancaria. Este punto tiene su lógica, ya que la vivienda hipotecada pertenece al banco hasta que el comprador no ha liquidado por completo su hipoteca. Por lo tanto, el beneficiario del seguro contra incendios, destrucción del inmueble..etc..es el banco. El tomador, por supuesto, es la persona que lo contrata y lo paga ( en este caso los afectados ), pero el beneficiario es el banco. Esto es absolutamente legal.

Llegados a este punto incidir en que el Consorcio de Compensación de Seguros ha hecho lo que estaba obligado a hacer, es decir, pagarle al banco la vivienda siniestrada, que repito, ES PROPIEDAD DEL BANCO  mientras no esté liquidada la hipoteca. Por lo tanto los bancos no están reteniendo el dinero de los afectados por los derrumbamientos en Lorca. Los bancos han cobrado la indemnización de una vivienda que es de su propiedad, ni más, ni menos. Otra cosa es lo que la entidad bancaria decida hacer con ese dinero. O bien esperar y reconstruir la vivienda ( esa es la finalidad del seguro ) o bien, dadas las circunstancias, liquidar la hipoteca.

Evidentemente mis twitts fueron retwiteados y mucha gente se quedó más tranquila. Se colapsó mi TL, todo el mundo quería información, que yo, con gusto, fui dando. Una twitera me decía : “es que los afectados escuchamos estas cosas, y como lo dice la televisión, nos creemos que es verdad “.

No voy a entrar en el tema de indemnizaciones que prometieron las administraciones públicas a los afectados, que no han llegado, y me parece una verguenza.

Pues es un despropósito crear una alarma infundada, desde un programa de televisión como El Gran Debate. Y que además los tertulianos alimenten esa falsa información y desmoralicen más si cabe, a los afectados que ya están sufriendo mucho, es una tomadura de pelo.

Intenté incluso llamar por teléfono a T5,quería entrar en directo para aclarar el tema, pero no me lo permitieron. ¿ Tenían miedo que les desmontara el titular de la noche ?. Por suerte, estaba en plató un conocido mio, analista financiero, que había sido invitado al programa como asesor financiero, Pau Antoni Montserrat Valntí, y él puso un poco los puntos sobre las ies en el tema que se trataba, pero creo que tampoco le dejaron hablar demasiado sobre ello de forma premeditada. El titular era muy goloso. Pero es que para más recochineo ( y disculpad el palabro, pero es el que me sale ), al día siguiente, ese mismo titular y esa misma información apareción en el informativo de T5. Asombroso !!

¿ Lo medios de comunicación venden a costa de lo que sea ?¿ No están obligados a dar información verídica y contrastada ?

Llevo semanas queriendo escribir sobre esto, por que me dejó muy impactada lo que se dijo esa noche. Afortunadamente, Twitter es un vehículo muy rápido para hacer llegar información a quien la precise, y se que esa noche, aclaré muchas dudas. De hecho, me siguen llegando mensajes privados con consultas, que respondo con sumo gusto.

El ramo asegurador para mi , es apasionante, pero para el resto del mundo es una incógnita, y si a eso le añadimos una televisón que juega con los términos sin aclarar la verdad, en horario de máxima audiencia ( sábado noche ) obtenemos un nefasto resultado.

Lección aprendida : No todo lo que nos cuentan en la televisión es verdad.

Asociaciones de Discapacitados. ¿ Cumplen con todas las exigencias aseguradoras ?

La mayoría si. La inmensa mayoría tiene muy claro cual es su labor, la importancia de la misma, y el tipo de usuarios que tiene a su cargo.

Muy importante es el tipo de usuario de una asociacion: niños /adultos, discapacidad mental, física o ambas, dependientes o independientes.

Pero al margen de las particularidades de cada una de ellas hay algo que tienen en común: Se les confía el cuidado y/o atención de personas (generalmente con discapacidad intelectual ) de las quen deben responsabilizarse en el más amplio sentido de la palabra.

Algunas asociaciones únicamente cumplen el objetivo de informar, asesorar, ayuda en trámites administrativos..etc. Pero la mayoría de ellas están ampliamente desarrolladas y realizan una actividad que está ligada a la vida , cuidado y formación de determinado de personas. Algunas incluso, son verdaderas empresas especializadas, en las que sus usuarios tienen una actividad laboral adecuada a sus capacidades ( jardinería, botánica, limpieza , imprenta, cerámica ). Otras muchas disponen de pisos tutelados , cuyo objetivo es integrar a los nuevos minusválidos a su vida ( lesionados medulares ), pisos con residentes permanentes, residencias, programas de respiro. actividades lúdicas, tanto en las instalaciones del centro como en el exterior, comedores..etc..

Algunas de ellas están inmersas ( entre otras cosas ) en terapias de rehabilitación física, sensorial y motora de sus usuarios. Este es otro capítulo a considerar, dependiendo del persoanl sanitario con el que cuenten.

Estas funciones que realizan las Asociaciones y Fundaciones son importantísimos, por que consiguen una finalidad que las instituciones administrativas no pueden cumplir. Gracias a las Asociaciones de discapacitados, los usuarios viven una vida más plena, más activa , dentro de sus limitaciones, apreden a vivir así como les ha tocado vivir, y al mismo tiempo, las familias recuperan un poco su armonía familiar, su organización como núcleo.

Evidentemente casi todas las Asociaciones tienen sus propios vehículos, autocares adaptados, monovolúmenes, y vehículos especiales . Estos vehículos siempre disponen de su seguro obligatorio, lo que ocurre es que algunas pólizas no llevan añadido el seguro obligatorio de viajeros (SOVI ) , que tienen que contratar a parte. Y muchas Asociaciones lo ignoran.

Pero lo que me gustaría resaltar es la importancia de que un buen profesional haga un minucioso estudio de la Asociación o Fundación y pueda determinar con exactitud los riesgos que deben ser cubiertos. Sin olvidar, por supuesto, el riesgo añadido de tener usuarios especiales.

Así todavía me llegan algunas que no cuentan con su seguro de responsabilidad civil.  Imprescindible. Además , a la hora de elaborar un buen presupuesto de RC para una de estass organizaciones, nosotros , los mediadores, debemos conocer la Asociación tan, tan bien, como sus directivos. Saber que actividades realizan, los detalles más insignificantes pueden suponer un riesgo. Saber en que régimen están los usuarios, saber si hay voluntariado ( en casi todas lo hay ), si tienen personal en nómina, de dónde provienen los fondos ( si de donaciones particulares o subvenciones públicas )…en fin, tenemos que meternos dentro de la Asociación.

Estar constantemente pendiente de ellas es otra de las cosas indispensables, ya que susceptibles a muchos cambios.Generalmente aumentan. Aumentan instalaciones, aumentan usuarios, aumentan vehículos, contratan más personal sanitario ( psicólogos, pedagogos, asistentes sociales, enfermeras..etc ).

Todo un mundo el de las Asociaciones de Discapacitados. Un mundo que puede y debe estar perfectamente asegurado.

Apostar por compañías aseguradoras o por mediadores.

Yo creo que el acierto total no existe. Lo que si tengo claro es que apostar por personas sale más rentable que cualquier otra decisión.

Veamos: La tendencia a contratar seguros a través de internet es alta. Lógico. Lo hacemos en cualquier momento, desde nuestra propia casa. Introducimos los datos, nos da una prima y con un click, listo, tenemos nuestro seguro.

Me choca que algunas compañías que operan on line ( lo he comprobado personalmente, tengo deformación profesional ), se niegan a enviarte su oferta mediante mail de confirmación de la oferta.

Otras, en el momento del click definitvo para contratar, te desvian a un teléfono ( generalmente un 902 ) para finalizar la operación.No voy a entrar en esta cuestión, por que estaría generalizando y no es justo cortar a todo el mundo por el mismo patrón.

¿ Quien es tu mediador ? Esa persona que conoce perfectamente las compañías con las que trabaja. Conoce sus productos, sus particularidades, su modo de actuación,su compromiso.

Por lo tanto sabrá asesorarte en cualquier ámbito, laboral o personal, sobre aquello que tú necesites y en el momento que lo necesites.

Tu mediador te escucha, sabe cuales son tus necesidades, se implica, pelea por tí. Te indica el camino y los pasos a seguir ante cualquier situación.

Para los mediadores, los clientes son personas, no pólizas. Y sus desveleos, los nuestros. Sus inquietudes, las nuestras.

Si tienes una discpacidad, la decisión puede poner en juego muchas cosas.Por ejemplo: A la hora de contratar una póliza para un vehículo, muchas plataformas on line, no tienen la opción de indicar si ese vehículo posee accesorios, como por ejemplo, rampas elevadoras, cinturones para sillas, pedales manuales…etc. Ese detalle es importantísimo.

Y hablo del sistema on line, por que es el más actual, el que más ha evolucionado. Pero eso también podría servir para las famosas ” lineas del ahorro , llama ahora y tal y tal …” . No nos engañemos. Un call center de cualquier compañía atiende ( al igual que los call center de telefonía movil ) miles de llamadas diarias. Un calll center no personaliza. Puede ser que muy de vez en cuando, encuentres a alguien comprometido con su trabajo. Pero la realidad diaria no es así.

Yo siempre digo, imitando la insuperable frase de Belén Esteban ” Yo por un cliente, maaaaaaaa-to !

Tu eliges. Hazlo bien.

Nota: Las opiniones vertidas en este post o en cualquiera de los artículos que escribo , son opiniones estrictamente personales. Las mismas no vinculan de ninguna forma a la organización en la que desarrollo mi trabajo.

Proyecto de Ley sobre los derechos de personas con discapacidad en el sector seguros.

Las aseguradoras no podrán imponer condiciones más onerosas a las personas con discapacidad, salvo que estén fundadas en ” causas justificadas, razonables y proporcionadas y documentadas objetivamante ”

Así queda señalado en el Boletín de las Cortes, en su proyecto de Ley de adaptación de la normativa a la Convención Internacional de derechos de las personas con discapacidad, publicado el pasado mes de Diciembre.

http://www.congreso.es/public_oficiales/L9/CONG/BOCG/A/A_103-01.PDF

Desdeluego que es una buena noticia, y aunque queda mucho camino, por algo se empieza.

Un saludo

Discapacitados y seguros de salud.

Complicado el tema. Pero no imposible, cuando se pelea con las grandes compañías aseguradoras y se les hace comprender que las personas con discapacidad, no son un riesgo mayor ( hay excepciones ), en cuanto a salud se refiere.

La negativa de contratar un seguro de salud a una persona con discapacidad está a la orden del día. Los criterios de riesgo de las aseguradoras hacen practicamente excluyente todas las minusvalías.

Recuerdo una cliente mía, madre de una niña autista, que se mostró agradecida y tranquila cuando contratamos el seguro de salud para todos los miembros de su familia, dos de ellos con discapacidad ( la niña autista, el niño invidente ).

A pesar de que nuestros acuerdos con las aseguradoras, son muy claros en cuanto a este tipo de contratación, pasados unos meses, me sorprendió la negativa de la compañía para autorizarle un TAC  cerebral a la niña con autismo. El TAC es un procedimiento habitual para controlar los cambios fisiológicos y/o morfológicos en los pacientes diagnosticados de autismo.

El argumento de la CIA era el siguiente: ” No está demostrado que el TAC se solicite únicamente para controlar el autismo y puede ser que se esté solicitando para controlar alguna otra patología no declarada. ” A todo esto, la negativa era doble, dado que debido a su autismo, hay que hacer el TAC bajo anestesia general, y la compañía también dudaba de si la intervención del anestesista era apropiada o no.

Todo eso demuestra el gran desconocimiento que hay por parte de las compañías aseguradoras de la realidad que supone una discapacidad (normalmente lo contemplan como algo muy caro de asumir ), y también el grado de desconocimiento ( que me parece más grave ) que muestran los directores médicos de algunas aseguradoras, que al final, son los que autorizan o no las pruebas.

Finalmente pude resolver el tema de la niña, conseguí la autorización, y el compromiso por parte de la CIA, de atender a la paciente sin problemas cuando el neurólogo solicitase las pruebas de diagnóstico que considerase necesarías para seguir la evolución del autismo.

Se puede contratar un seguro de salud para una persona con discapacidad, previo cuestionario de salud, que las CIA’s aprueban, y si lo creen necesario, excluyen la minusvalía preexistente .

Es decir, si una persona, por ejemplo, padece una retinosis pigmentaria, tendrá un grado alto de minusvalía, pero su enfermedad es genética y ni siquiera se puede curar con una intervención. Así que no hay nada que excluir, no hay ningún riesgo en cuanto a tratamiento o intervenciones por que no existe ningún remedio. En cambio, esa persona, al igual que el resto de humanos, tiene que cuidar su salud. Necesitará en un momento dado, un otorrino, un ginecólogo, un internista…como todo el mundo…

Para una persona diabética es un poquito más difícl, pero todo depende del tipo y el grado de diabetes. En estos casos, se suele contratar el seguro de salud, pero excluyendo cualquier tratamiento , intervención o pruebas de diagnóstico  ( no las visitas, que están cubiertas ), que tengan relación con la enfermedad.

Lo que realmente importa a la hora de contratar un seguro de salud para una persona discapacitada, es la veracidad y las aclaraciones en el cuestionario de salud previo a la contratación.

Con la misnusvalía declarada al detalle, aportando fotocopia del cerficado de minusvalía, informes médicos si se está siguiendo algún tipo de tratamiento, y con sinceridad, mucha sinceridad, la compañía estudia cada caso en particular y decide la contratación, bien sin exclusiones o con exlusiones muy detalladas.

Una vez aceptado y firmado el contrato por ambas partes, hemos dado un paso gigantesco para integrar a las personas discapacitadas en un mundo real, de riesgos reales y comunes a todo ser humano.

Si vamos evolucionando hacia un mundo sin barreras, tenemos que hacerlo con salud ¿no ?